L’échéancier de paiement: une démarche pour faciliter le recouvrement

24%, c’est le taux de factures impayées entre les entreprises en France selon la dernière étude Side Trade pour BFM Business. Cette hausse inquiétante des créances inter-entreprises amène les fonctions finance à redoubler de créativité pour réduire leur DSO et recouvrer leurs impayés rapidement.
Plusieurs raisons peuvent expliquer un impayé. Un litige commercial, une incompréhension sur la facture, un oubli de régler parfois. En temps de crise, c’est le manque de trésorerie qui est de plus en plus mis en cause.
L’échéancier de paiement peut dans ce cas s’avérer fort utile pour débloquer une situation à l’amiable tout en préservant la relation commerciale avec votre client.
Dans quel cas et à qui proposer un échéancier de paiement ? Quelles sont les conditions de mise en place à respecter pour le recouvrement d’une facture impayée rapidement ? On fait le point.
Lorsqu’un client ne vous règle plus vos factures parce qu’il rencontre des soucis de trésorerie, l’échéancier de paiement constitue une solution amiable payante.
Mais attention, tous les bénéfices de cette méthode de recouvrement amiable listés ci-dessus sont à mettre en miroir avec le profil débiteur, son environnement et la relation commerciale que vous avez su bâtir ensemble. Petit rappel de ce qu’est une créance dans cet article.
Après avoir évalué la viabilité de cette solution pour recouvrer à l’amiable vos créances impayées, vous devez être en mesure d’évaluer les capacités de remboursement de votre client-débiteur et sa situation exacte.
Un plan réaliste doit tenir compte à la fois des capacités financières de votre débiteur, de sa situation économique, de la nature et robustesse de vos relations commerciales ainsi que de vos propres intérêts.
Rien ne sert en effet de proposer un plan de paiement avec des échéances trop rapprochées ou trop élevées que votre débiteur ne saurait honorer. L’arrangement serait voué à l’échec.
Toutefois, échéancier de paiement doit être sur la période la plus courte possible pour vous prémunir vous-mêmes des trop grands décalages de trésorerie. Vous pouvez également y inclure des intérêts de retard pour compenser les délais accordés.
Tout est affaire d’équilibre.
Vous pouvez pour cela vous renseigner directement auprès de votre client débiteur. En complément, vous pouvez commander un renseignement commercial (recherche de solvabilité, évaluation des capacités de paiement, …) ou utiliser les bases de données financières qui constituent un élément de réassurance non négligeable et qui peuvent vous orienter sur la ligne de crédit client maximum recommandée.
Ainsi vous pourrez négocier les modalités de paiement (durée, fréquence et mode de règlement, montant des échéances, pénalités de retard) plus sereinement.
Si malgré vos efforts et tentatives de conciliation amiable, vous n’avez pas réussi à vous faire payer de votre client, il vous reste encore quelques ressources à utiliser.
Le recours à une société de recouvrement de créances peut dans ce cas être opportun. Le recouvrement est un métier à part entière et les professionnels en charge de la gestion des impayés sont des experts aux multiples compétences qui ont à cœur de préserver la relation commerciale entre le créancier et son débiteur. Écoute, partage, empathie, communication interpersonnelle, ce sont autant d’outils qui lui permettent de recouvrer les impayés qui lui sont confiés avec éthique et respect de vos clients débiteurs.
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