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Startups à forte croissance : comment maîtriser vos créances?

La croissance rapide est un objectif pour de nombreuses startups et petites et moyennes entreprises (PME). Cependant, ce développement s’accompagne souvent de défis financiers significatifs, notamment ceux liés à la gestion des créances. La croissance, si elle n’est pas maîtrisée, peut mettre en péril la santé financière d’une entreprise et entraver sa progression. Dans cet article, nous vous rappelons pourquoi et comment gérer les créances clients, même pour les startups et PME les plus prometteuses. Enfin, nous vous donnons les clés d’une gestion saine et efficace du poste clients, notamment celle qui consiste à vous tourner vers une société de recouvrement de créances qui saura vous proposer des solutions sur-mesure tout en préservant votre image.

Comprendre le problème des créances

Qu’est-ce qu’une créance ?

Une créance est une somme due par un client qui n’a pas été réglée dans le délai convenu au départ. Cela peut inclure des factures non payées pour des produits ou services fournis. Les créances peuvent créer des problèmes de trésorerie pour les entreprises, limitant leur capacité à investir dans leur croissance et à honorer leurs propres obligations financières.

Pourquoi les créances sont-elles fréquentes dans les startups et PME ?

Il est difficile et parfois complexe de maîtriser ses créances, lorsque l’activité d’une entreprise explose soudainement. Voici les raisons principales:

  • Manque de politique crédit solide : très souvent, les entreprises oublient de définir une politique claire concernant le crédit et les conditions de paiement accordées aux clients. Les entreprises en fort développement manquent aussi souvent de processus bien établis pour évaluer la solvabilité de leurs clients. Lorsque la croissance est rapide, la difficulté réside dans la capacité à faire évoluer les process au même rythme.
  • Focus sur la croissance : dans leur quête de nouveaux clients, les startups et PME peuvent être tentées de réduire les exigences de paiement. La priorité est souvent donnée à la croissance des ventes plutôt qu’à la gestion des risques. Pourtant, des conditions générales de ventes adaptées à l’environnement de chaque entreprise et bien ficelées peuvent être un rempart efficace contre les risques liés aux retards de paiement et aux créances irrecouvrables.
  • Ressources limitées : en raison de flux de trésorerie souvent instables, les jeunes entreprises n’ont pas encore débloqué les ressources nécessaires pour recruter du personnel qualifié et entièrement dédié à la gestion des comptes clients puis à la récupération des impayés. Les services externalisés d’une société de recouvrement de créances peuvent donc s’avérer être un véritable atout pour les entreprises en forte croissance.
  • Concurrence Intense : pour se démarquer, certaines entreprises offrent des conditions de paiement flexibles qui peuvent mener à des délais de paiement allongés. Si le risque n’est pas maîtrisé, il peut conduire à la défaillance de l’entreprise à court terme. Le suivi et l’optimisation du DSO devient alors fondamentalement stratégique pour le maintien de la bonne santé financière d’une startup ou d’une PME en fort développement.

Les conséquences des créances clients sur les entreprises en forte croissance

Les créances peuvent avoir plusieurs répercussions sur les entreprises en pleine croissance :

  • Problèmes de trésorerie : Les retards de paiement affectent directement la capacité d’une entreprise à payer ses propres factures.
  • Surcoûts financiers : Recourir à des lignes de crédit ou à des prêts pour compenser les déficits de trésorerie peut entraîner des frais supplémentaires.
  • Perte de confiance des investisseurs : Des problèmes de trésorerie répétés peuvent affecter la perception des investisseurs potentiels.
  • Impact sur la croissance : Des ressources financières limitées peuvent restreindre l’investissement dans le développement de l’entreprise.

7 stratégies pour gérer efficacement ses créances

La problématique liée à la maîtrise des créances touche toutes les entreprises. En France, le montant total des impayés s’élève à 56 milliards d’euros. Sur ce total, 4,8 milliards ne sont jamais pris en charge par les services de recouvrement, entraînant ainsi des faillites. 5,6% des startups françaises matures ont fait faillite depuis 2023 et le phénomène continue à la mi-2024 annonce le média La Tribune, conséquence de la crise du financement qui a frappé la tech mondiale. 

Pour les startups et PME, plus exposées aux incertitudes financières, il est essentiel de mettre en place des stratégies solides pour réduire le risque d’impayés. Voici quelques approches efficaces :

startups comment gerer les créances en phase de croissance
  • Évaluez la solvabilité de vos clients : vérifiez l’historique de paiement des clients potentiels avant de leur accorder un crédit et utilisez des outils d’informations légales et financières pour évaluer le risque associé à chaque client.
  • Etablissez des conditions de paiement claires : définissez et diffusez vos conditions de paiement de manière claire et précises. Assurez-vous que vos clients les comprennent avant de signer un contrat.
  • Utilisez des systèmes de paiement en ligne : Facilitez le règlement de vos factures grâce à des options de paiement en ligne pratiques et sécurisées.
  • Utilisez un logiciel de facturation qui vous permette d’automatiser le suivi des factures et les rappels pour améliorer votre efficacité.
  • Suivez régulièrement vos comptes clients : Surveillez les soldes de chaque client pour identifier rapidement les paiements en retard. Ensuite, mettez en place un processus de relance structuré et cohérent pour encourager les paiements.
  • Collaborez avec une société de recouvrement de créances qui viendra en soutien de vos équipes pour monter la stratégie la plus adaptée à votre contexte et à la nature de vos créances. Externaliser la gestion de vos créances, c’est l’opportunité d’identifier des pistes d’amélioration en interne, former vos équipes si nécessaire, et utiliser les bons leviers juridiques pour amener vos clients à honorer sans plus de délais leurs engagements financiers à votre égard.
  • Créez un fonds de précaution : Établissez une réserve financière pour amortir les effets des retards de paiement et autres imprévus financiers. Et intégrez la gestion des créances dans votre planification budgétaire globale.

Études de cas : startup spécialiste du running en ligne à forte croissance face aux créances

Une startup spécialiste du running en ligne a connu une croissance rapide mais a rencontré des problèmes pour maîtriser ses impayés, mettant en danger son expansion. En mettant en place un système de gestion des crédits rigoureux et en confiant le recouvrement de ses créances à GESTION CREDIT EXPERT, elle a réussi à réduire ses créances de 45%. De plus, la performance de recouvrement nette a augmenté de 55% en 3 ans.

Les créances représentent un défi majeur pour les startups et PME à forte croissance, mais avec des stratégies adaptées et une gestion proactive, il est possible de minimiser les risques associés. En adoptant des pratiques de crédit solides, en utilisant la technologie et les services externalisés d’une agence de recouvrement, les entreprises peuvent non seulement protéger leur trésorerie mais aussi créer un environnement propice à la croissance durable.

Pour finir, la gestion efficace des créances n’est pas seulement une question de survie financière, mais aussi un levier pour renforcer la confiance des investisseurs et des partenaires commerciaux. Investir dans des processus de gestion des créances robustes est donc essentiel pour toute entreprise souhaitant s’épanouir sur le long terme.