Logiciels de recouvrement de créances : la grande illusion ?

Le montant des impayés en France ne cesse d’augmenter, mettant à rude épreuve la trésorerie des entreprises. Pourtant, jamais l’offre d’outils et de logiciels de recouvrement n’a été aussi prolifique. Ces solutions, souvent basées sur l’IA, promettent des miracles : automatisation des relances, analyse prédictive, et suivi simplifié des créances. Mais alors, pourquoi le nombre d’impayés continue-t-il de croître ? Cet article explore les limites des outils numériques et met en lumière la valeur ajoutée de l’expertise humaine dans le recouvrement de créances.

Une explosion des logiciels de recouvrement de créances

Depuis quelques années, les logiciels de recouvrement connaissent un essor considérable.

Qu’est-ce qu’un logiciel de recouvrement ?

Un logiciel de recouvrement est un outil métiers permettant de suivre les créances impayées, automatiser les relances et analyser les comportements de paiement.

Quelles sont les principales fonctionnalités des outils de relance ?

• Suivi en temps réel des factures impayées.
• Automatisation des relances par e-mail et SMS.
• Analyse prédictive pour identifier les clients à risque.
• Intégration avec des ERP pour une gestion centralisée.

Malgré leur multiplication, ces outils n’ont pas inversé la tendance des impayés. Ils aident bien évidemment à la gestion quotidienne des relances pour les factures avant échéance. Mais ils restent d’une aide limitée dans les situations complexes ou conflictuelles dés lors que le processus de recouvrement est lancé.

Les promesses de l’IA dans les logiciels de recouvrement : un rêve partiellement réalisé

La promesse de l’intelligence artificielle dans le recouvrement est vaste : anticiper les comportements de paiement, optimiser les processus et personnaliser les interactions. Pourtant, dans la pratique, de nombreuses entreprises constatent des limites, notamment pour traiter des dossiers litigieux où la dimension humaine est essentielle

Pourquoi les impayés augmentent-ils malgré les logiciels de recouvrement ?

Les outils seuls ne répondent pas aux problèmes structurels, comme le manque de communication ou les défaillances financières des débiteurs.

Les comparateurs de logiciels B2B ont beau les présenter comme des moyens providentiels pour augmenter rapidement le cash disponible des entreprises, l’humain et l’expertise feront toujours la différence.

Les logiciels de recouvrement de créances présentent des faiblesses :

• Manque de personnalisation : les relances automatisées, bien qu’efficaces pour des rappels simples, peuvent nuire à la relation client si elles ne prennent pas en compte le contexte du client débiteur. Le cas n’est pas rare. Combien d’entreprises constatent que les relances génériques envoyées à tous les clients provoquent souvent des réactions négatives, notamment de la part de clients fidèles qui peuvent de sentir méprisés. L’absence d’empathie ou d’adaptation au contexte conduit généralement à une augmentation des plaintes et une perte de clients stratégiques.

• Absence de négociation : les outils automatisés ne peuvent pas proposer de solutions adaptées. A contrario, le paiement sur mesure peut augmenter les performances de recouvrement. Une PME dans le secteur du textile avait un client clé qui traversait une crise financière temporaire. Plutôt que de trouver un terrain d’entente, les relances systématiques ont aggravé les tensions, poussant le client à chercher un autre fournisseur. Dans ce cas précis, ce fut la double peine pour le créancier. Il a perdu l’un de ses clients clés et dans le même temps n’a pas recouvré les sommes dues.

• Gestion des litiges complexes : certaines créances trouvent leur source dans des malentendus contractuels ou des problèmes de conformité, que les outils automatisés ne peuvent ni détecter, ni résoudre. Certains cas juridiques ou contractuels requièrent une intervention humaine. Illustration : une entreprise industrielle a fait face à un litige sur des termes de livraison. Le logiciel ne disposait pas des capacités pour analyser les clauses du contrat, retardant la résolution et mettant à mal la relation commerciale.
  

Les impacts négatifs des outils mal paramétrés et mal utilisés

Lorsque les outils sont utilisés sans stratégie ou expertise, ils peuvent engendrer :

• Une dégradation de l’image de marque de l’entreprise. Les relances trop nombreuses, agressives ou maladroites peuvent entacher la réputation de l’entreprise. Imaginez une société de commerce en ligne qui paramètre par erreur des relances automatiques à destination de clients ayant déjà réglé leurs factures.
• Une perte de clients fidèles, lassés par des relances trop impersonnelles. Une entreprise dans le secteur des énergies renouvelables a perdu un partenariat de 10 ans avec un client international à la suite d’une série de relances mal calibrées.
• Une mauvaise gestion des priorisations, laissant de côté des créances récupérables. Les outils peuvent en effet traiter les créances de manière indifférenciée, au détriment des cas stratégiques. Prenons l’exemple de cette multinationale qui a récupéré des montants modestes sur des petits clients tandis que des créances importantes, nécessitant une action ciblée, étaient ignorées. L’analyse et la prise en main des créances à recouvrer par GESTION CREDIT EXPERT a permis de qualifier chaque dossier fonction du montant de la créance, de la nature de l’impayé et du contexte commercial qui reliait le créancier à chacun de ses débiteurs. La performance globale du recouvrement net a atteint les 70%.
  

Comment choisir entre un logiciel et une société de recouvrement ?

L’idéal est de combiner les deux : utiliser un outil pour les tâches simples et faire appel à des experts pour les cas complexes.

Vers une collaboration homme-machine indispensable

Les outils numériques, bien qu’innovants, ne suffisent pas à endiguer la hausse des impayés. La force d’une société de recouvrement comme GESTION CREDIT EXPERT réside dans sa capacité à allier le meilleur de la technologie à une expertise humaine.

Société de recouvrement : une alliée de choix

Dans un secteur dominé par les acteurs historiques, les logiciels n’ont pas révolutionné le recouvrement. Les sociétés de recouvrement comme GESTION CREDIT EXPERT se démarquent en proposant une alliance entre technologie et expertise humaine.

Les avantages d’une approche hybride

• Analyse sur mesure : une expertise humaine pour comprendre les dossiers complexes,
• Interventions personnalisées : le maintien des relations commerciales avec des solutions adaptées,
• Suivi juridique : Accompagnement dans les procédures légales.

Quels sont les avantages d’une société de recouvrement ?

Contrairement aux logiciels, une société de recouvrement offre une approche humaine et adaptée, indispensable pour les situations litigieuses ou sensibles.

Faire le choix d’une société de recouvrement, c’est s’assurer de :

• La résolution des cas complexes,
• Le maintien de relations commerciales saines,
• La préservation de la trésorerie et de la bonne santé financière.

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Cas pratiques : quand l’humain fait la différence face aux logiciels de recouvrement

Cas 1 : Une PME face à un litige complexe

Une PME dans le secteur du BTP rencontrait des impayés persistants d’un client en difficulté financière. Après plusieurs relances infructueuses, GESTION CREDIT EXPERT a négocié un plan d’échelonnement, permettant de récupérer plus de 80 % du montant de la créance.

Cas 2 : Relances automatisées vs contact humain

Une entreprise d’e-commerce utilisait uniquement un logiciel de recouvrement. Malgré les relances automatiques, le taux de recouvrement stagnait à 50 %. En complétant son approche avec une intervention humaine, elle a atteint 85 % en moins de six mois.

Cas 3 : L’accompagnement sur mesure

Dans le secteur des biotechnologies, une multinationale faisait face à des retards systématiques de ses clients sans que les raisons des retards de paiement soient identifiées et qualifiées. En combinant une analyse approfondie des causes avec un suivi adapté, GESTION CREDIT EXPERT a réduit les délais de paiement de 45 jours.

En conclusion, pour répondre aux défis croissants du recouvrement de créances, il est temps d’adopter une approche hybride combinant la puissance des outils digitaux à une expertise humaine inégalée.

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