Quel service utiliser pour le recouvrement de factures d’une PME ?

Environ 80 % des PME subissent des retards de paiement. Ces impayés peuvent avoir des conséquences graves sur votre activité : difficultés à honorer vos propres engagements auprès de vos fournisseurs, investissements freinés, manque de liquidités pour financer la croissance… Il est donc essentiel de réagir rapidement et efficacement pour recouvrer vos créances.

Heureusement, il existe une solution pour recouvrer vos créances et préserver la santé financière de votre PME : externaliser le recouvrement de vos factures. Plusieurs options sont envisageables : le recouvrement par huissier, par avocat ou par une société de recouvrement.

Le recouvrement par huissier ou Commissaire de Justice

Les huissiers de justice désormais appelés Commissaires de Justice*, sont des officiers publics ministériels habilités à recouvrer des créances pour le compte de leurs clients. Ils interviennent dans le cadre de procédures amiables ou judiciaires, en fonction de la situation et des relations entre le créancier et le débiteur.

Le recouvrement amiable consiste à trouver une solution amiable entre le créancier et le débiteur, sans passer par la voie judiciaire. L’huissier de justice joue alors un rôle de médiateur, en prenant contact avec le débiteur par courrier pour tenter de trouver un accord de paiement.

Si le recouvrement amiable échoue, l’huissier de justice peut alors engager une procédure judiciaire. Cette pratique consiste à obtenir un titre exécutoire auprès d’un tribunal, qui permettra au créancier de forcer le débiteur à payer sa dette. 

Attention toutefois à bien choisir votre Commissaire de Justice. Les procédures par voie d’Huissier sont très formelles ; les interventions peuvent être perçues comme plus intimidantes et peuvent dégrader sérieusement les relations commerciales entre une entreprise et ses clients.

De plus, bien qu’il soit un officier de justice, l’huissier n’a aucun droit d’action sans jugement. Il ne peut donc pas faire de saisie sur salaire ou biens mobiliers et immobiliers sans la décision d’un juge. 

Enfin, sa compétence territoriale le contraindra à n’agir que dans un périmètre limité.

*Depuis le 1^er juillet 2022 une nouvelle profession de Commissaire de Justice a été créée. Elle remplace les anciennes professions d’Huissier de Justice et de Commissaire-priseur Judiciaire, qui sont fusionnées.

Le recouvrement par avocat

L’avocat est indispensable pour les dossiers complexes en cas de contentieux judiciaire. Il peut vous conseiller sur la meilleure stratégie à adopter, rédiger les actes juridiques nécessaires et vous représenter devant le tribunal. Ces procédures judiciaires peuvent prendre beaucoup de temps. L’expertise juridique de l’avocat est certes, très précieuse, mais ses honoraires peuvent être très élevés.

Le recouvrement par société de recouvrement

Les sociétés de recouvrement, comme GESTION CREDIT EXPERT, proposent également des solutions efficaces pour recouvrer vos créances, qu’il s’agisse de recouvrement amiable ou judiciaire.

Lors d’un recouvrement amiable, la société de recouvrement va d’abord contacter le débiteur par téléphone ou par courrier pour lui rappeler son impayé et lui proposer un échéancier de paiement personnalisé si nécessaire. Si le débiteur est coopérant, un accord de paiement pourra être établi. Le recouvrement aboutira ainsi au paiement rapide.

En revanche, si le recouvrement amiable n’a pas abouti et que la créance le justifie, la société de recouvrement peut, avec le consentement du créancier, lancer une procédure judiciaire pour le recouvrement à l’encontre du débiteur. 

Dans ce cas, elle se chargera du suivi de la procédure et de l’exécution du jugement. Elle pilotera les avocats et commissaires de justice si nécessaire.

GESTION CREDIT EXPERT met tout en œuvre pour privilégier le recouvrement amiable, car il permet de préserver les relations commerciales entre le créancier et le débiteur. Mais si malgré les efforts consentis, le paiement tarde à venir, alors nous lançons avec l’accord du créancier le recouvrement contentieux. Par exemple, dans la cadre d’une procédure d’injonction de payer :

• Nous rédigeons nous-même la requête en sollicitant du tribunal la prise en charge d’un maximum de frais et dépens par le débiteur,
• Nous pilotons les actions des Commissaires de justice sélectionnés en fonction de leur compétence territoriale et de leur réputation
• Nous négocions au plus juste les frais d’avocat et nous gardons sous contrôle leurs diligences,
• Nous refusons le paiement de tout acte non demandé par le gestionnaire. 

GESTION CREDIT EXPERT garantit une totale maîtrise des coûts et met au centre de ses actions, l’intérêt et la satisfaction de ses clients en prenant les décisions les plus adaptées et les plus justes. 

En résumé, le choix entre une société de recouvrement, un avocat ou un huissier dépendra de divers facteurs, notamment la nature de la créance, le montant en jeu, le niveau de coopération du débiteur et les ressources financières disponibles.

Importance d’une gestion efficace du recouvrement de créances pour la trésorerie des PME

Les PME sont particulièrement vulnérables aux retards de paiement, notamment parce qu’il est très fréquent qu’elles produisent des biens ou délivrent des services pour des grands donneurs d’ordre, publics ou privés. Ces derniers, s’ils payent en retard, impactent négativement la compétitivité et à la rentabilité de leurs fournisseurs. 

Concrètement, les créances ou les retards de paiement peuvent avoir des conséquences graves, telles que :

• Des difficultés de trésorerie : les entreprises peuvent se retrouver à court de liquidités pour payer leurs propres fournisseurs, leurs employés et leurs charges courantes.
• Un coût réel : les impayés représentent un coût plus important qu’il n’y paraît pour les entreprises. En plus du chiffre d’affaires non encaissé, il faut produire un chiffre d’affaires additionnel ou compensatoire. Cet effort nécessaire pour rattraper l’impact des impayés, calculé selon le taux de marge nette, est trop souvent sous-estimé. A cela s’ajoute le coût des actions de recouvrement et des actions juridiques. 
• Une dégradation de la relation client : les relances pour impayés peuvent nuire à la relation commerciale et entraîner des pertes de clients.
• Des procédures contentieuses longues et coûteuses : en cas d’échec du recouvrement amiable, les PME peuvent être contraintes d’engager des procédures contentieuses longues et coûteuses.

Une bonne gestion de la trésorerie permet donc aux entreprises de faire face à leurs obligations financières, d’investir pour se développer et de saisir des opportunités de croissance. Cela inclut de : 

• Mettre en place des procédures de facturation claires et rigoureuses : les factures doivent être envoyées dans les délais impartis et mentionner toutes les informations nécessaires (date d’échéance, modalités de paiement, etc.).
• Relancer les clients régulièrement de manière professionnelle et courtoise.
• Adapter les relances en fonction du client : il est important d’adapter le ton et la fréquence des relances en fonction du profil du client et de l’historique de ses paiements.
• Faire appel à un professionnel du recouvrement : les sociétés de recouvrement de créances disposent des compétences et de l’expérience nécessaires pour recouvrer les impayés, même les plus compliquées.

En confiant le recouvrement de vos créances à GESTION CREDIT EXPERT, vous optez pour la sérénité et la sécurité de votre trésorerie.