Quels délais habituels pour le processus de recouvrement de créances ?

Le processus de recouvrement des créances peut durer entre 30 jours et 18 mois, selon la nature de la créance, la réactivité du débiteur, les actions entreprises et les procédures choisies (amiable ou judiciaire). Dans les cas simples réglés à l’amiable, le paiement intervient souvent en moins de 60 jours. Pour les dossiers plus complexes nécessitant une action en justice, les délais peuvent s’allonger jusqu’à un an et demi, voire plus.

Ces délais sont influencés par plusieurs facteurs que nous allons détailler ci-dessous. Pour bien maîtriser vos encours clients, il est essentiel de comprendre les différentes étapes du recouvrement et leur durée moyenne.

 Les étapes du recouvrement de créances et leurs délais moyens

Le recouvrement d’une créance suit un chemin précis, découpé en plusieurs phases.

1. La relance préventive (avant l’échéance)

La phase de relance préventive vise à anticiper les retards de paiement. Elle commence quelques jours avant la date d’échéance de la facture. Il s’agit souvent d’un simple rappel par e-mail ou téléphone.

• Durée : 1 à 5 jours avant échéance.
• Objectif : éviter que la facture en retard de paiement ne devienne une créance.

2. Le recouvrement de créances amiable (après l’échéance)

Quand le paiement n’a pas été effectué à la date prévue, la phase de recouvrement amiable démarre. Elle consiste à obtenir le règlement sans passer par la justice.

• Les premières relances débutent immédiatement après échéance, parfois dès le lendemain. Elles se font par e-mail ou lettre simple. Si le client ne répond pas, des relances téléphoniques plus personnalisées sont faites. Durée moyenne : 7 à 15 jours après l’échéance.

•  Les mises en demeure : si le débiteur ne réagit pas, une mise en demeure est envoyée, souvent par courrier recommandé avec accusé de réception. C’est une dernière tentative ferme avant d’envisager une procédure judiciaire. Durée moyenne : entre 15 et 30 jours après la première relance.

La phase amiable peut donc durer entre 15 et 45 jours après l’échéance, en fonction de la réactivité du débiteur. Elle peut être raccourcie selon la nature de la créance ou le profil débiteur si l’entreprise fait appel à un cabinet de recouvrement comme GESTION CREDIT EXPERT, qui dispose de ressources et de méthodes plus efficaces.

Quand passer au recouvrement de créances judiciaire ?

Si le recouvrement amiable échoue, le créancier peut engager une procédure judiciaire. Il est important d’agir sans trop attendre, car le temps joue contre le créancier : plus la dette vieillit, plus elle devient difficile à recouvrer.

En général, les professionnels attendent 30 à 60 jours après l’échéance avant de saisir la justice. Mais certains dossiers plus sensibles peuvent partir en contentieux plus tôt.

Les différentes procédures judiciaires et leurs durées en recouvrement de créances

Selon la nature de la créance et la situation du débiteur, plusieurs procédures judiciaires, avec des délais très différents, peuvent être envisagées. 

1. L’injonction de payer

C’est la procédure la plus rapide et la plus utilisée pour les dettes commerciales incontestées.

Délais moyens :

• Dépôt de la requête au tribunal : immédiat, dès la fin du recouvrement amiable.
• Délai de traitement par le tribunal : 1 à 2 mois.
• Notification à l’adversaire et délai de contestation : 1 mois.
• Exécution (via huissier) : 1 à 2 mois supplémentaires.

Durée totale : entre 3 et 6 mois, sauf en cas d’opposition du débiteur.

2. L’assignation au fond

Si la créance est contestée ou complexe, le créancier doit passer par une assignation classique au tribunal.

Délais moyens :

• Dépôt de la demande et fixation de l’audience : 2 à 4 mois.
• Procédure jusqu’au jugement : 6 à 12 mois, parfois plus.
• Exécution du jugement : 1 à 2 mois si le débiteur ne fait pas appel.

Durée totale : 8 à 18 mois, selon les recours possibles.

3. Les mesures conservatoires

Avant ou pendant la procédure, le créancier peut demander au juge d’autoriser le blocage des comptes du débiteur ou la saisie de biens pour éviter leur disparition. Le délai moyen est de quelques jours à 3 semaines après demande, en procédure d’urgence.

Comment réduire les délais de recouvrement de créances ?

Même si certains facteurs échappent au contrôle du créancier, plusieurs actions permettent d’accélérer le processus.

Externaliser le recouvrement de créances

Faire appel à un cabinet comme GESTION CREDIT EXPERT permet de gagner du temps dès les premières relances. Les équipes sont formées, réactives et disposent d’outils professionnels qui optimisent les délais de paiement. Elles savent aussi détecter les profils à risque et adapter la stratégie.

Formaliser les conditions de vente, vrai bouclier contre les créances

Un contrat clair, signé, avec des délais de paiement précis et des pénalités en cas de retard, permet de sécuriser les créances et d’intervenir plus rapidement si nécessaire.

Relancer dès le lendemain de l’échéance

Beaucoup d’entreprises attendent trop avant de relancer. Plus la relance est rapide, plus le client prend le retard au sérieux. Cela évite de basculer dans le contentieux.

Utiliser des outils de scoring pour anticiper les risques d’impayés

Évaluer la fiabilité financière d’un client avant de lui accorder un crédit permet de limiter les risques d’impayés, donc les démarches de recouvrement longues.

Le recouvrement des créances peut s’étaler de quelques semaines à plusieurs mois, voire plus. Tout dépend du comportement du débiteur, de la complexité du dossier et de la réactivité du créancier. Pour éviter que les délais ne s’enlisent, il est essentiel d’agir sans attendre, dès les premiers signes de retard. L’accompagnement d’un cabinet spécialisé comme GESTION CREDIT EXPERT est un levier puissant pour récupérer vos créances plus rapidement et sécuriser votre trésorerie.