Cybersécurité des sociétés de recouvrement : le critère décisif

Externaliser son recouvrement est un levier stratégique. Mais encore trop peu d’entreprises évaluent la maturité cybersécurité des agences de recouvrement qu’elles mandatent. Pour les DAF et Credit Managers, ce critère devient pourtant décisif. Décryptage et bonnes pratiques, appuyés sur le cas GESTION CREDIT EXPERT, société de recouvrement de créances au service des entreprises depuis 1970.

 La cybersécurité ne concerne plus seulement l’IT

Les menaces numériques se multiplient et s’étendent bien au-delà du périmètre interne de l’entreprise. Le rapport IBM Cost of a Data Breach 2024 met en lumière un fait préoccupant : les violations de données impliquant des fournisseurs tiers figurent parmi les plus coûteuses et les plus complexes à détecter.

Selon ce même rapport, les environnements cloud, souvent gérés ou co-gérés par des prestataires, sont impliqués dans plus de 80 % des violations analysées. Cela signifie qu’un prestataire externe insuffisamment sécurisé peut devenir une porte d’entrée vers votre système d’information et vers vos données financières sensibles.

Longtemps considérée comme un domaine purement technique, la cybersécurité s’impose donc désormais comme une variable clé de gestion des risques sous la responsabilité directe du DAF.

Aussi, les sociétés de recouvrement, qui traitent chaque jour des volumes sensibles de données (identités et identifiants clients, montants dus, litiges, justificatifs juridiques…) sont particulièrement exposées. Une attaque réussie via l’un de ces partenaires peut contaminer l’ensemble de votre organisation.

Dans ce contexte, la maturité cyber des agences de recouvrement devient une condition non négociable pour tout Directeur Financier ou Credit Manager responsable.

Pourquoi la cybersécurité d’une société de recouvrement concerne directement les DAF et Credit Managers?

Confier son recouvrement à un tiers, c’est lui ouvrir un accès à des informations sensibles comme :

• Vos bases clients débiteurs
• Des informations financières confidentielles
• Des documents juridiques ou sensibles

En cas de faille, la responsabilité peut être partagée et la réputation de votre entreprise mise en cause. De plus en plus de directions financières intègrent donc la cybersécurité comme critère de sélection clé, au même titre que le taux de réussite, la rapidité des encaissements ou le niveau de personnalisation des prestations.

Risques liés à la cybersécurité dans le cadre d’un recouvrement externalisé, cas concrets :

• Vol ou fuite de données clients débiteurs
• Usurpation d’identité via des e-mails de relance falsifiés
• Blocage d’activité en cas de ransomware sur la plateforme du prestataire

Le risque cyber est un risque financier. Et tout comme les risques de change, de trésorerie ou de crédit, il doit être modélisé, budgété et piloté.

Les DAF et Credit Manager ont un impact direct sur le choix des fournisseurs sécurisés :  ils valident ou challengent les partenaires externes, notamment ceux manipulant des données sensibles comme les agences de recouvrement.

Ils deviennent donc des acteurs de confiance vis-à-vis des actionnaires, clients et partenaires. Et à ce titre, ils doivent imposer des standards élevés dans toute la chaîne de valeur, y compris chez les sociétés de recouvrement.

Comment faire de la cybersécurité un critère de sélection dans le choix d’une société de recouvrement?

Intégrer la cybersécurité dans un appel d’offres de recouvrement n’est plus un bonus, c’est une obligation pour tout acteur responsable.

Voici les principaux éléments que vous pouvez ajouter à votre grille d’évaluation :

1. Le niveau d’audit ou de certification : le cabinet de recouvrement a-t-il été audité récemment (CyberVadis, ISO 27001, etc.) ?
2. La gouvernance des données : est-elle définie et formalisée ?Un DPO a-t-il été bien nommé ? Qui est le responsable cybersécurité ?
3. Le détail des politiques de sécurité internes : dispose-t-il d’un plan de continuité d’activité (PCA) documenté ? A-t-il formalisé et défini une procédure en cas de violation de données ?
4. La protection des échanges : quels outils sont utilisés pour le transfert de données, les canaux sont-ils chiffrés ?
5. La gestion des accès : les utilisateurs internes sont-ils authentifiés et cloisonnés par rôle

Cette exigence vous permet non seulement de filtrer les prestataires fragiles, mais aussi de mettre en conformité vos propres obligations réglementaires (RGPD, audit fournisseurs, etc.).

Un audit cybersécurité pour objectiver les pratiques : l’exemple de GESTION CREDIT EXPERT

Chez GESTION CREDIT EXPERT, nous avons souhaité prouver notre engagement en matière de cybersécurité via un audit indépendant.

Nous avons donc été évalués par CyberVadis, plateforme de notation spécialisée dans l’analyse de la maturité cyber des entreprises selon les standards du NIST (National Institute of Standards and Technology).

Une évaluation cybersécurité exigeante, à la hauteur des enjeux actuels des DAF et Credit Manager

130 critères ont été analysés dans le cadre de l’audit CyberVadis, allant de la gouvernance de la sécurité à la gestion des accès, en passant par la formation des collaborateurs et les dispositifs de réponse aux incidents.

Chaque domaine a été examiné en profondeur, sur la base de preuves documentées.

Résultat CyberVadis : un score de 856/1000 pour GESTION CREDIT EXPERT

Ce score place GESTION CREDIT EXPERT parmi les entreprises les plus matures en matière de cybersécurité, avec une performance bien au-dessus de la moyenne mondiale (654/1000).

Parmi les points forts identifiés :

• Protection de la vie privée : 957/1000
• Protection des données : 834/1000
• Continuité d’activité : 852/1000
• Sécurité des tiers : 1000/1000
• Respect des réglementations (RGPD, ISO 27001, etc.)

Autrement dit : notre système de management de la sécurité est non seulement structuré, mais activement maîtrisé.

Conclusion : choisir une société de recouvrement, c’est aussi choisir un partenaire cyber-résilient

Les cyberattaques ne sont plus une probabilité. Elles sont une certitude à échéance variable. En tant que DAF ou Credit Manager, vous avez la responsabilité de prévenir ces risques en vous entourant de partenaires recouvrement solides et sécurisés.

La maturité cybersécurité d’une société de recouvrement n’est plus un détail : c’est un critère stratégique

 GESTION CREDIT EXPERT en apporte la preuve, avec un score parmi les plus élevés du secteur, et une gouvernance alignée sur les standards les plus rigoureux.

Notre haut niveau de maturité reflète finalement un choix stratégique : celui d’investir dans une cybersécurité robuste, documentée et mesurable.

Chez GESTION CREDIT EXPERT :  

• Chaque chargé de recouvrement est formé en continu aux bons réflexes numériques
• Les accès aux données sont cloisonnés et tracés
• Les échanges avec nos clients sont sécurisés via des plateformes certifiées
• Les plans de continuité et de reprise sont testés et opérationnels.

Ce niveau d’exigence a un objectif simple : protéger nos clients.

Parce qu’externaliser son recouvrement, ce n’est pas externaliser son risque.

Choisir un partenaire comme nous, c’est sécuriser vos créances, vos données… et votre réputation.

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